Недавно по арбитражным чатам и Telegram-каналам прошла новость, что многие P2P-платежки в России блокируются и перестают работать.
Банки замораживают карты пользователей, если они получают платежи через P2P. Чтобы получить деньги, приходится объяснять налоговой, откуда пришли средства, с какой карты и с какой целью. При этом документы должны быть заверены у нотариуса.
Но далеко не все площадки готовы помогать пользователям решать эту проблему и доказывать законность происхождения валюты. В сентябре этого года трое подростков получили срок за продажу своих карт для обналичивания криптовалюты, а в марте 2023 года трейдер из России получил 2 года и 6 месяцев тюрьмы за P2P-торговлю.
Все это может повлиять на рынок процессинга в РФ и P2P-торговлю в стране. Чем такие действия со стороны государства чреваты для арбитражников и что с этим делать — читайте далее.
Что такое процессинг и P2P торговля
Процессинг — это проверка реквизитов владельца карты и платежей, которые с нее совершаются. Когда человек покупает что-то в магазине или в интернете, система банка обрабатывает операцию, а потом зачисляет деньги на счет продавца.
Пример:
Представим, что человек платит налоги с белой зарплаты в 30 000 рублей. Однажды ему на карту приходит перевод на 200 000 рублей, на которые он покупает дорогой ноутбук. Один раз это может сойти с рук, но если крупные платежи будут приходить постоянно и от разных людей, проблем не избежать.
Поэтому процессинг напрямую влияет на всех специалистов, которые получают оплату в криптовалюте — ее в любом случае придется обналичивать. Большинство партнерок и рекламодателей выводят средства на криптокошельки, потому что это быстрее и выгоднее. Банковский перевод доступен не везде, но минимальный лимит на вывод и комиссия у него больше. Чем больше подозрительных пополнений у клиента, тем больше вопросов от банка и налоговой службы. Проблема в том, что налоги с таких операций, как правило, не платят.
P2P-торговля — это способ обмена криптовалюты на фиатные деньги. Работает это так:
- Владелец криптовалюты находит P2P-площадку и выбирает продавца с самым выгодным курсом обмена;
- Далее он отправляет на кошелек продавца определенное количество монет;
- Продавец принимает монеты и отправляет равное количество фиата на карту пользователя.
Некоторые зарабатывают на P2P-торговле: покупают крипту подешевле, а потом продают подороже. Из разницы курсов на различных площадках получается прибыль из воздуха. Но для фрилансеров и арбитражников это наиболее удобный способ конвертировать крипту. Однако для государства он невыгоден по двум причинам:
- С таких переводов не платятся налоги. Многие трейдеры и фрилансеры не регистрируют ИП или самозанятость по понятным причинам. Например, самозанятые платят 4% от дохода. Со 100 000 рублей выходит налог 4 000 рублей. Для некоторых трейдеров эта сумма — полноценный доход с одной операции.
- Деньги могут быть добыты нелегальным путем. Не все P2P-площадки требуют пройти верификацию. Это значит, что мошенник может украсть криптовалюту, а потом безнаказанно продать ее за реальные деньги. И отследить его практически невозможно.
В 2021 году Центральный Банк России оценил объем операций россиян с криптовалютой в $5 миллиардов в год. И данные взяты только из открытых источников. Можно предположить, что после введения санкций и запрета трансграничных переводов реальный объем транзакций гораздо выше. Поэтому и внимания со стороны государства больше.
Как блокировка P2P решений повлияет на рынок процессингов и работу арбитражников
Многие компании, криптобиржи, фрилансеры и арбитражники рискуют столкнуться со следующими проблемами:
Обналичивать криптовалюты станет труднее. Зайти на обменник, выбрать подходящего селлера и получить перевод на карту станет более рискованно. Чем чаще и больше сумма операций, тем больше поводов заморозить платеж и пригласить клиента в банк для выяснения обстоятельств. Карта, с которой приходит платеж, может быть замешана в нелегальном бизнесе. Поэтому каждый человек, получивший с нее платежи, может быть подозреваемым пособником.
Сократится количество P2P-площадок. Не каждый сервис готов выступить против ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За нарушение требований можно получить штраф до 1 миллиона рублей.
Бизнесу придется уйти с рынка, поднять комиссии или перейти на криптопроцессинг. Обменники, которые требуют верификацию, обычно не берут комиссию за обмен средств. А те, на которых можно покупать фиат без подтверждения личности, берут комиссию до 5%. Чтобы рисковать дальше, придется поднимать процент отчислений или уходить с рынка.
Но есть и другое решение — перейти на криптопроцессинг. Это такая же обработка платежей, но в рамках криптовалют. В сети можно найти десяток сервисов, которые позволяют оплачивать товары из-за границы в крипте. Но и здесь не все так гладко. Для работы придется пройти верификацию и быть готовым к потере денег, поскольку ответственность за действия банков сервисы не несут.
Что об этой ситуации думают эксперты
Александр, Affiliate Manager of PelicanPartners:
Россия блокирует P2P решения. Как это повлияет на игроков аффилиат-рынка и бизнес в РФ по твоему мнению?
В краткосрочном периоде это повлияет. Точнее уже повлияло и достаточно сильно. Но мы, Pelican Partners, уже восстанавливаемся до прежних значений благодаря сильной команде биллинга.
Почему повлияло? Во-первых, выросли суммы минимальных депозитов. На многих продуктах рынка можно сделать депозит только от 2 000 рублей.
Во-вторых, вышесказанное и общие трудности платежей, конечно же, влияют на конверсию в FD.
В-третьих, существующий тренд последних лет, что издержки на привлечение трафика увеличиваются, будет продолжаться и в контексте этой проблемы.
Надо отметить, что платежные решения «падали» на СНГ рынке уже не раз. Я помню чуть ли не нулевую конверсию в 2021 году в РУ регионе. Вот тогда было особенно страшно. Но, тем не менее, игроки хотят играть, операторы платежного рынка хотят комиссии, а казино и аффилиаты хотят заработать денег. Поэтому важно:
- Иметь отдельный отдел биллинга, который решает проблемы;
- Аффилиату следует спрашивать о наличии такого отдела. И да, у нас он есть)
Что делать компаниям, которые не готовы переходить на официальные платёжные системы и криптопроцессинг? Дай три совета.
- Закрыться;
- Уйти на завод;
- Отдать аффилиатов и игроков в Pelican Partners. Мы знаем, что с ними делать)
Какие платежные решения ты посоветуешь? Поделись опытом работы с ними.
Я не могу советовать платежные решения, так как курирую аффилиат-направления. Но советую выбирать тех партнеров, которые держат руку на пульсе рынка и обладают ресурсами, чтобы восстанавливаться как можно скорее. Мы из таких.
Как избежать блокировки платежей через P2P? Поделись мнением.
Иметь хорошие отношения с платежными системами)
Нам известно, что в апреле 2024 года ситуация с платежками была такой же сложной. Как долго штормило платежки? Как ваш бизнес справился с этим штормом? Как с ним справились ваши конкуренты?
Можно сказать точнее, что это было в марте и продолжалось недолго, в течение недели. Можно сказать, что тот кризис был преодолен достаточно легко.
Сейчас основа продукта — это биллинг отдел, учитывая специфику ГЕО. Есть ряд сотрудников, у которых первая задача — обеспечить стабильность платежей.
Как быстро решаются проблемы с процессингом? Поделитесь опытом, как ваша компания прошла шторм в апреле.
Все зависит от проблем. Рынок решал проблемы в 2021 году около пяти месяцев. В марта-апреле этого года хватило недели. Современный кризис уже точно в стадии уверенного разрешения.
Как планируете справиться со штормом в этот раз? Какие у вас запасные варианты? Возможно, вы планируете перейти на другие сервисы или ГЕО?
Справляемся как и во все остальные кризисы. Вариант только один — постоянно наращивать пул надежных платежных партнеров. А для аффилиатов совет — работать только с теми, кто может позволить себе содержать биллинг-специалистов. То есть с нами.
Давай постараюсь ответить на те моменты, по которым уже сформировалось мнение.
Блокировка P2P не является чем-то новым и удивительным, процесс идет уже около года с разной степенью влияния на рынок. Все идет как всегда: старые способы отпадают, новые еще не родились. Обычно в такие моменты подключаются оффшорные процессинги, как раз такой сразу же и возник — СБП на СНГ реквизиты.
Не считаю, что как-то можно компенсировать происходящее за счет крипты. Обычному посетителю ее неоткуда взять, кроме как через тот самый P2P-обмен, подверженный блокировкам.
А знаете кто во всем виноват? Платежки и мерчанты. Все старались как можно дешевле и быстрее наполнить карточки под завязку и сразу же вывести обратными платежами. Вычислять карты используемые чисто как транзитные не рокет сайнс, справится и стажер.
Ну а что же ждем? Ждем движения по регулированию криптовалют и цифровых вариантов фиата. Думаю, где-то там и сформируется новый стандарт гемблинг платежей.
Заключение
Блокировка P2P решений может стать серьезной проблемой для всех, кто получает оплату в иностранной или цифровой валютах. Чтобы избежать столкновений с законом, придется оформлять самозанятость или ИП. Но при этом важно помнить, что у обоих режимов налогообложения свои лимиты. Например, самозанятый может зарабатывать не более 2,4 миллиона рублей в год. Если же доходы превысят эту сумму, необходимо открывать ИП.
Кроме этого, желательно узнать у партнерок и реклов о гарантиях, что в случае проблем те предоставят необходимые документы. Это поможет обезопасить работу байера и стабильно выводить деньги без столкновений с законом.
